Come le banche valutano le richieste di mutuo per la casa

Passaggio 2: sii paziente con il processo di revisione.

Una volta inviata la domanda, un elaboratore di prestiti raccoglierà e organizzerà i documenti necessari per il sottoscrittore. Un sottoscrittore di mutui è la persona che approva o rifiuta la tua domanda di prestito. Discutiamo di ciò che i sottoscrittori cercano nel processo di approvazione del prestito. Nel considerare la tua domanda, esaminano una varietà di fattori, tra cui la tua storia creditizia, il reddito e gli eventuali debiti insoluti. Questa importante fase del processo si concentra sulle tre C della sottoscrizione: credito, capacità e garanzie.

Credito

Uno dei fattori più importanti nel processo di approvazione del mutuo è la tua storia creditizia. Il sottoscrittore esaminerà il tuo rapporto di credito per vedere quanto bene hai effettuato i pagamenti o pagato prestiti auto, prestiti studenteschi e altre linee di credito. Cercano indizi che li aiuterà a prevedere la tua capacità di rimborsare ciò che prendi in prestito.

Capacità

Quando si cerca di determinare se si hanno i mezzi per estinguere il prestito, il sottoscrittore esaminerà l'impiego, il reddito, il debito e il patrimonio. Esamineranno i tuoi risparmi, assegni, conti 401k e IRA, dichiarazioni dei redditi e altri registri di reddito, nonché il tuo rapporto debito/reddito. Vogliono vedere che tu e tutti i co-mutuatari avete la possibilità di effettuare i pagamenti sia ora che in futuro.

Garanzia

Utilizzando l'attuale valore di mercato della casa, il sottoscrittore si assicurerà che serva come ampia garanzia per il prestito. Ciò garantisce al prestatore di poter recuperare il saldo non pagato in caso di inadempienza. Il sottoscrittore può utilizzare una valutazione o un'altra forma di valutazione per valutare il valore della casa.

Passaggio 3: ottenere una valutazione.

Una valutazione dell'immobile è necessaria per confermare il valore della casa si allinea con il prezzo di acquisto. Il valore di una casa è determinato dalle dimensioni, dalla posizione, dalle condizioni e dalle caratteristiche dell'immobile. Anche le case comparabili nel quartiere aiutano a concluderne il valore.

Ottenere una valutazione, come una valutazione, protegge sia l'acquirente che il prestatore assicurandoti di pagare solo il valore della casa. Se la casa vale meno del prezzo richiesto, potresti dover portare più soldi alla chiusura, negoziare un prezzo più basso o andartene del tutto. L'istituto di credito vuole essere sicuro che il tuo prestito non superi il valore dell'immobile in modo che, in caso di inadempienza, possa recuperare il denaro che ti è stato prestato.

Il tuo ufficiale di mutuo ipotecario può aiutarti a guidarti attraverso la tua valutazione e rispondere a qualsiasi domanda tu abbia sul processo. Se hai dubbi sull'accuratezza o sulla credibilità della tua valutazione, ci sono dei passaggi che puoi intraprendere. Parla con il tuo ufficiale di mutuo ipotecario per richiedere una riconsiderazione del valore (ROV) a Rivaluta la tua valutazione.

Passaggio 4: proteggi il tuo investimento.

L'assicurazione del titolo e l'assicurazione del proprietario della casa sono due misure utili che aiutano a proteggere il tuo investimento.

Uno sguardo alla storia della proprietà ti dà tranquillità su ciò che stai acquistando e aiuta a ridurre il rischio di futuri problemi di proprietà. La ricerca del titolo garantisce che non ci siano vincoli, reclami, tasse non pagate, sentenze o quote HOA non pagate sulla proprietà. Una volta completata la ricerca del titolo, l'assicuratore del titolo emetterà una polizza assicurativa per garantire l'accuratezza della ricerca.

Sarà richiesta anche la prova dell'assicurazione del proprietario della casa. Dovrai fornire una copia della pagina della dichiarazione di assicurazione e una ricevuta di pagamento o una fattura per 12 mesi di copertura.

Passaggio 5: il sottoscrittore prenderà una decisione informata.

Il sottoscrittore ha la possibilità di approvare, rifiutare o sospendere la domanda di mutuo ipotecario.

• approvato: Potresti ottenere subito un "nulla osta alla chiusura". Se è così, significa che non c'è nient'altro che devi fornire. Tu e il prestatore potete programmare la chiusura. Tuttavia, se la tua approvazione viene fornita con delle condizioni, dovrai fornire qualcosa di più, come una firma, moduli fiscali o buste paga precedenti. Il processo potrebbe richiedere un po' più di tempo, ma non c'è nulla di cui preoccuparsi se si è tempestivi nel rispondere a qualsiasi richiesta.
• negato: