Come funzionano le carte di credito nel Regno Unito

Che cos'è una carta di credito?

Una carta di credito è un tipo di prestito, in cui il denaro speso viene preso in prestito da un fornitore finanziario, piuttosto che provenire dal proprio conto bancario.

Riceverai una carta fisica che funziona in modo molto simile a una carta di debito o bancaria. Puoi usarlo per effettuare pagamenti di persona e online. Potresti anche essere in grado di aggiungere le tue carte di credito ai tuoi dispositivi mobili in modo da poterle utilizzare per effettuare transazioni contactless.

Come funzionano le carte di credito? Le

carte di credito di solito hanno un limite di spesa. Puoi spendere quanto vuoi entro quel limite. Quindi puoi rimborsare l'intero importo alla fine di ogni mese o semplicemente estinguere mensilmente l'importo minimo del tuo saldo. Qualsiasi saldo che non elimini maturerà interessi al tasso o ai tassi stabiliti dal fornitore al momento della richiesta della carta, che possono cambiare nel tempo.

Una carta di credito Lavori per me?

Se stai pensando di acquistare una carta di credito, sia per la prima volta che in aggiunta alle carte che già possiedi, è una buona idea controllare le tue finanze. Considera in particolare eventuali debiti che potresti avere attualmente. Se hai già difficoltà a gestire i tuoi soldi o pensi di essere tentato di spendere troppo, è importante valutare tutte le opzioni di prestito insieme all'acquisto di una carta di credito.

Quali tipi di carte di credito sono disponibili?

  • Carte di trasferimento del saldo : consentono di spostare il saldo di una carta di credito esistente su una nuova carta, spesso con un tasso di interesse più basso per un periodo di tempo determinato. Tuttavia, ci sono alcune restrizioni, quindi dovrai verificare con il tuo provider. Ad esempio, la carta di credito Postale Classic offre lo 0% sui trasferimenti a saldo per un massimo di 12 mesi* (2,9% di commissione di trasferimento), a seconda dell'idoneità
  • Carte di credito : possono offrire tutti i tipi di premi: miglia aeree, cashback sugli acquisti o punti negozio. I premi possono valerne la pena, ma le commissioni possono anche essere più alte rispetto alle normali carte di credito
  • Carte di credito : questi tipi di carte ti consentono di costruire il tuo rapporto di credito e dimostrare di essere un buon mutuatario. Questo può essere particolarmente utile se hai una storia creditizia scarsa o limitata. Le carte di credito funzionano allo stesso modo delle normali carte di credito, ma è probabile che ti venga assegnato un limite di credito inferiore e i tassi di interesse potrebbero essere più alti. Finché paghi il saldo alla fine di ogni mese, il tuo punteggio di credito dovrebbe aumentare nel tempo
  • Carte premio - queste possono offrire tutti i tipi di premi - miglia aeree, cashback sugli acquisti, punti negozio o offerte di sconto. Le ricompense possono valerne la pena, ma le commissioni possono anche essere più alte rispetto a quelle del Carte di credito normali
  • Carte di trasferimento di denaro : sono simili alle carte di trasferimento del saldo, ma il denaro della carta viene trasferito sul tuo conto bancario
  • Carte di acquisto : sono generalmente progettate per lo shopping o acquisti una tantum e possono avere tassi di interesse bassi o 0%, aiutandoti a effettuare acquisti ora e pagarli in seguito. Ad esempio, la carta Post Office Classic offre lo 0% sugli acquisti per un massimo di 12 mesi*, a seconda

dell'idoneità Non tutti i fornitori offriranno tutti questi tipi di carte, quindi è importante ricercare una gamma per identificare la carta e le funzionalità che meglio soddisferanno le tue esigenze.

* Ipotizzando un limite di credito di £ 1.200 e un tasso di interesse sugli acquisti del 34,94% annuo variabile, riceverai una variabile rappresentativa del TAEG del 34,9%. Le tariffe e i termini sono soggetti alle circostanze individuali dell'utente e possono differiscono da quelli visualizzati. Posta SA (mediatore creditizio); Capital One (prestatore esclusivo).

Quali sono i vantaggi di avere una carta di credito?

  • Facile da trasportare e utilizzare : le carte di credito sono accettate a livello globale e in alcuni casi cose come l'alloggio e il noleggio auto possono essere molto più facili da prenotare con carte di credito piuttosto che con carte di debito
  • . Possono aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito – questo ti viene fornito da un prestatore quando richiedi una carta di credito. È determinato dalla tua storia creditizia e da quanto bene hai rimborsato i prestiti in passato. Più alto è il punteggio, maggiori sono le tue possibilità di ottenere una carta. Non gestire la tua carta in modo responsabile potrebbe avere l'effetto opposto e danneggiare il tuo punteggio di credito
  • Sono più sicuri che portare contanti : se la tua carta viene smarrita o rubata, puoi contattare il tuo prestatore per annullare la carta. Se viene utilizzato in modo fraudolento, potresti avere maggiori possibilità di ottenere il rimborso dei tuoi soldi
  • Possono aiutarti a gestire pagamenti di grandi dimensioni : se stai pianificando un acquisto importante come una nuova auto o un miglioramento della casa, una carta di credito può aiutarti a distribuire i costi
  • Possono essere più economici rispetto all'assunzione di un prestito – Molti prestiti prevedono commissioni di rimborso mensili elevate. Alcune carte di credito prevedono un periodo iniziale senza interessi, che ti aiuta a pianificare le tue spese
  • Sei protetto : con le carte di credito, alcuni acquisti sono protetti. Le carte di credito possono offrire protezione finanziaria ai sensi della Sezione 75 del Consumer Credit Act 1974. Se acquisti qualcosa tra £ 100 e £ 30.000 con la tua carta di credito e qualcosa va storto, potresti essere in grado di presentare un reclamo al fornitore o al fornitore della tua carta di credito. Ad esempio, se prenoti una vacanza e Il fornitore cessa l'attività. Questo vale anche se hai pagato solo un deposito iniziale sulla carta

Quali sono gli svantaggi delle carte di credito?

  • Pagamenti con interessi elevati : se non elimini il saldo alla fine di ogni mese e hai superato un periodo fisso dello 0%, dovrai pagare gli interessi sul tuo saldo dovuto. Queste spese possono essere superiori ad altre forme di prestito
  • Pericolo di debito : se si salta un solo pagamento, gli interessi possono iniziare ad aumentare. A meno che non paghi ciò che è dovuto ogni mese, puoi indebitarti rapidamente, soprattutto se continui a spendere con la tua carta. Se possiedi carte di credito e sei preoccupato per le spese eccessive, leggi la nostra guida alla gestione di questo debito
  • Danni al tuo punteggio di credito : se salti un pagamento o superi il limite di credito, può portare a un cattivo punteggio di credito. Ciò potrebbe influire sulla tua capacità di prendere in prestito denaro in futuro
  • Commissioni aggiuntive : oltre agli interessi, potresti ritrovarti a pagare commissioni o penali extra per aver superato il limite di credito o aver mancato un pagamento. Di solito dovrai pagare un tasso di interesse più elevato per il prelievo di contanti e alcune carte di credito possono anche addebitare un canone annuale o mensile
  • Costoso da utilizzare all'estero , anche se questo dipende dal tipo di carta che possiedi. Le carte d'oltremare sono progettate per i viaggiatori, ma altre possono comportare commissioni più elevate se utilizzate in un altro paese. Dipende dal fatto che si utilizzi la carta per acquisti o prelievi di contanti. Guardati intorno per trovare le migliori carte tariffarie da utilizzare all'estero

Come posso richiedere una carta di credito?

Se sei felice di poter gestire le finanze di avere una carta di credito, una prima tappa utile è utilizzare un verificatore di idoneità. Tale Gli strumenti ti aiutano a trovare le carte per le quali è probabile che tu venga accettato senza eseguire controlli dei precedenti che influiscono sul tuo punteggio di credito.

Una volta trovata una carta di credito che ti piace, puoi fare domanda online. Se la tua richiesta viene accettata, l'istituto di credito fisserà il limite di credito e il tasso di interesse e ti emetterà la carta.

  • Il credito è un accordo in cui acquisti beni o servizi ora, ma accetti di pagare in seguito. Il credito è disponibile in molte forme e dimensioni diverse, tra cui mutui, prestiti personali, scoperti di conto corrente e carte di credito. Nella maggior parte dei casi, dovrai rimborsare un importo concordato ogni mese con gli interessi. Qualunque sia il credito scelto, è importante tenere il passo con i rimborsi mensili.

    Quando consideri le tue opzioni di credito, potresti avere la possibilità di scegliere tra un prestito garantito e non garantito. Un prestito garantito è un prestito garantito da qualcosa di valore che possiedi e utilizzato come garanzia. I più comuni I tipi di prestiti garantiti sono i mutui e i prestiti auto. In questi prestiti, la garanzia è la tua casa o la tua auto. Se non rimborsi il prestito, la banca può sequestrare la tua garanzia come pagamento. Un pignoramento rimane sul tuo rapporto di credito per un massimo di sei anni e può influire sulle tue possibilità di ottenere credito da altri istituti di credito.

    Un prestito non garantito non richiede garanzie, ma ti vengono comunque addebitati interessi e talvolta anche commissioni. I prestiti studenteschi, i prestiti personali e le carte di credito sono tutti esempi di prestiti non garantiti. I prestiti non garantiti tendono a basarsi sul tuo punteggio di credito e sulla tua storia creditizia, quindi se entrambi sono in buona forma, avrai maggiori probabilità di essere accettato per questo tipo di prestito.

  • Un limite di credito è l'importo massimo che puoi utilizzare su una carta di credito. Le spese (inclusi i trasferimenti di saldo e i prelievi di contanti) e gli eventuali addebiti, interessi o commissioni aggiunti non devono superare questo limite di credito. In caso affermativo, Potrebbe esserti addebitata una commissione per il superamento del limite.

  • Ecco alcune regole generali che è bene seguire quando si utilizza la carta di credito:

    • Effettua i rimborsi in tempo: la maggior parte degli istituti di credito addebita una commissione per i mancati rimborsi
    • Paga più del minimo: se puoi permetterti di rimborsare di più ogni mese, potresti aumentare il tuo punteggio di credito e cancellare l'importo dovuto
    • Imposta un addebito diretto, in modo da non perdere mai un rimborso

  • Il tasso di interesse sulla tua carta di credito è quanto costa prestare il denaro dal prestatore, oltre all'importo effettivo. Questo è noto come TAEG (tasso annuo globale) e di solito viene pubblicizzato insieme ad altri dettagli della carta. Tieni presente che il tuo tasso di interesse potrebbe essere diverso dal TAEG pubblicizzato, a seconda del tuo punteggio di credito e della tua storia finanziaria.

  • credito Carte

    Scopri le Carte di Credito degli Uffici Postali e verifica se sei idoneo senza influire sul tuo punteggio di credito.