Assicurazione sanitaria: come funziona

Cosa copre l'assicurazione sanitaria?

I piani di assicurazione sanitaria possono coprire un'ampia gamma di cure e servizi medici. Questi spesso includono cure preventive e non preventive, nonché cure di emergenza, salute comportamentale e talvolta vista e udito.

Ciò che paghi di tasca tua e ciò che il tuo piano aiuta a pagare può dipendere da una serie di fattori. Questi fattori includono se hai raggiunto la tua franchigia, qual è la tua coassicurazione, se stai ricevendo assistenza da fornitori e strutture in rete, se la tua assistenza è preventiva o meno e altro ancora.

Ecco alcuni esempi di prestazioni dell'assicurazione sanitaria che il tuo piano può coprire:

• Visite preventive:  cose come un controllo annuale (adulto o bambino) sono in genere coperte al 100%.
• Vaccinazioni:  anche alcune vaccinazioni sono coperte al 100%. Ad esempio, molti piani pagano per un vaccino antinfluenzale annuale e alcuni tipi di vaccinazioni infantili.
• Visite mediche non preventive:  per i medici e gli specialisti in rete, nell'ambito della rete si beneficia di una tariffa ridotta. Il tuo piano aiuta a pagare la sua quota di costo una volta raggiunta la franchigia.
• Ricovero in ospedale:  il tuo piano aiuta a pagare la sua quota di costo una volta raggiunta la franchigia. Pagherai meno se ti rechi in un ospedale che fa parte della rete del tuo piano, se necessario.
• Pronto soccorso:  molti piani sanitari non richiedono di recarsi in un pronto soccorso in rete in caso di emergenza, ma i piani possono differire.
• Lavoro di laboratorio:  se ti rechi in un laboratorio in rete, i costi per il lavoro di laboratorio saranno inferiori. Il tuo piano sanitario negozia anche tariffe più basse con loro.
• Copertura aggiuntiva o supplementare che viene aggiunta al tuo Piano sanitario: la copertura per le cure oncologiche, la copertura contro gli infortuni e altro ancora possono aiutarti a pagare cure spesso costose e inaspettate.  

Cosa non copre l'assicurazione sanitaria?

Ciò che non è coperto dall'assicurazione sanitaria può anche variare a seconda del piano. Ecco alcuni tipi di servizi che in genere non sono coperti:

• Medicina alternativa: come massaggi, agopuntura, guarigione a base di erbe e altro ancora.
• Chirurgia estetica: cose come chirurgia plastica, rimozione laser della pelle, liposuzione, rinoplastica (lavoro al naso), ecc.
• Chirurgia per la perdita di peso: Il bypass gastrico e la chirurgia bariatrica potrebbero non essere coperti. Questo dipende dal piano che ottieni, però. Alcune procedure possono essere coperte se necessario dal punto di vista medico, quindi controlla attentamente i documenti del tuo piano.
• Chirurgia venosa:  Chirurgia laser per correggere il ragno Le vene sono spesso considerate cosmetiche e potrebbero non essere coperte a meno che un medico non possa dimostrare che è necessario dal punto di vista medico.
• Interventi chirurgici elettivi:  in particolare gli interventi chirurgici per i quali un medico non può dimostrare la necessità medica.
• Cure mediche non approvate: se non si ottiene un'autorizzazione preventiva richiesta per cure o servizi, il piano sanitario potrebbe negare la copertura. L'autorizzazione preventiva è la pre-approvazione della vostra cassa malati. Molti piani sanitari richiedono questo tipo di pre-approvazione per determinati tipi di procedure o trattamenti.
• Trattamenti o procedure sperimentali: ad esempio, interventi chirurgici che utilizzano nuove tecnologie o metodi che potrebbero non avere risultati comprovati.

Il documento Summary of Benefits Coverage (SBC) fornito con il piano sanitario dettaglierà le cure e i servizi coperti, nonché ciò che non è coperto.  Quando sai come il tuo Il piano sanitario funziona, sei in grado di evitare di pagare inutilmente i costi vivi.

Quali sono i vantaggi di avere un'assicurazione sanitaria?

I vantaggi dell'assicurazione sanitaria includono:

• Riduzione dei costi  vivi per l'assistenza poiché è condivisa con il tuo piano sanitario.
• Cure preventive a $ 0 : controlli annuali, screening sanitari di routine (mammografia, colonscopia, screening del colesterolo) e alcune vaccinazioni sono completamente a carico del tuo piano sanitario. Ciò significa che ricevere cure di routine non ti costa nulla. Se dovessi pagare per questo da solo, pagheresti centinaia di dollari con i tuoi risparmi ogni anno, oppure potresti prendere la decisione di non andare dal medico, con possibili impatti sulla tua salute e su quella della tua famiglia.
• Copertura per cure mediche costose impreviste , come il ricovero in ospedale e l'assistenza per un grave malattie come il cancro, o in caso di incidente o lesioni gravi. Questo non vuol dire che non ci siano costi per te, ma una volta raggiunta la franchigia, il tuo piano aiuta a pagare gran parte del costo. Se raggiungi il tuo massimo annuale di tasca tua (il massimo che devi pagare in un anno), il tuo piano inizia a pagare tutte le tue cure.
• Tranquillità : avere un piano sanitario può darti un po' di conforto sapendo che c'è un limite a quanto devi pagare di tasca tua per costose cure mediche. Inoltre, poiché il tuo piano sanitario paga la maggior parte delle cure preventive, puoi anche avere la tranquillità che tu e la tua famiglia potete ricevere tutte le cure di routine, con un costo aggiuntivo minimo o nullo. (Alcuni piani potrebbero richiedere un piccolo copay al momento di una visita).

Quando dovresti stipulare un'assicurazione sanitaria?

L'assicurazione sanitaria funziona solo quando ce l'hai. Considera il tuo stile di vita. Vivi senza rischi o lo fai Ti piace vivere la vita al limite? Avventuroso? O un corpo domestico? Hai una condizione di salute cronica che richiede un trattamento? Hai una famiglia di cui prenderti cura? Queste sono cose da tenere a mente quando si considera se è necessario ottenere un'assicurazione sanitaria:

• se ti viene offerto un piano sanitario tramite il tuo datore di lavoro , dovresti ottenerlo. Il tuo datore di lavoro ti aiuta a pagare il conto per le tue cure mediche. L'assistenza preventiva di solito è gratuita per te, un grande risparmio per te e la tua famiglia.
• Se hai una famiglia di cui prenderti cura , considera i potenziali costi di non avere una copertura sanitaria per loro. Saresti in grado di pagare anche per i controlli e gli screening di routine? Con un piano sanitario, puoi stare tranquillo che, nella maggior parte dei casi, il piano paga il 100% per la maggior parte delle cure preventive.
• Se non si è in grado di pagare i costi per malattia o infortunio imprevisto, si dovrebbe ottenere la salute assicurazione.  Se sei ricco e riesci a firmare un assegno di centinaia o addirittura migliaia di dollari, forse sei in grado di vivere senza assicurazione sanitaria. Ma se sei come la maggior parte delle persone, una grave malattia o un incidente non è una spesa che puoi facilmente pagare da solo.
• Se hai solo bisogno di una copertura in caso di incidente grave,  se non vuoi pagare per un piano sanitario completo e ritieni di essere in buona salute e a basso rischio di malattia o infortunio, potresti prendere in considerazione un'assicurazione sanitaria catastrofica. Questi piani vi offrono un livello di copertura di base in caso di incidente grave.
• Se sei tra un lavoro e l'altro , prendi in considerazione un'assicurazione sanitaria a breve termine per assicurarti che tu e la tua famiglia siate coperti durante qualsiasi intervallo nella normale copertura medica.

In generale, il funzionamento dell'assicurazione sanitaria è simile tra i piani, ma A seconda delle tue esigenze, i dettagli della tua copertura medica possono variare. Assicurati di conoscere il tuo particolare piano sanitario o qualsiasi piano a cui stai pensando di iscriverti.